Hast du darüber nachgedacht, 2023 eine Ferienimmobilie zu kaufen? Dann bin ich ganz bei dir! Es ist eine aufregende Idee – aber es erfordert auch viel Planung und Fachkenntnisse, um finanzielle Fehler zu vermeiden. Ich möchte dir deshalb mit diesem Artikel helfen, die richtigen Entscheidungen im Hinblick auf die Finanzierung deiner Ferienimmobilie zu treffen! Nutze unser Expertenwissen für deine persönliche Strategie zur effektiven Immobilienfinanzierung im Jahr 2023!
Die wichtigsten Vor- und Nachteile der Finanzierung einer Ferienimmobilie
Die Finanzierung einer Ferienimmobilie ist heutzutage etwas leichter geworden. Banken bieten spezielle Kredite für die Finanzierung von Ferienimmobilien an und es gibt zahlreiche passende Optionen für die verschiedensten Umstände und Gegebenheiten. Doch wenn du dich für eine Finanzierung deiner Ferienimmobilie entscheidest, solltest du unbedingt sicherstellen, dass du die Kreditbedingungen genau verstehst und eine Rückzahlung gewährleisten kannst. Zudem solltest du ausreichend Eigenkapital zur Verfügung haben, um deine Ferienimmobilie zu finanzieren. Im Schnitt solltest du damit rechnen, dass du 20 bis 50 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital aufbringen musst, im Ausland werden meist sogar 60 Prozent gefordert. Zudem bringt die Finanzierung nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile mit sich:
Vorteile
- Flexibilität: Eine Finanzierung mit Kredit ermöglicht es dir, einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder eine größere Anschaffung, wie den Kauf einer Ferienimmobilie, zu realisieren, ohne sofort das gesamte Guthaben aufzubrauchen.
- Verbesserung der Liquidität: Da du den Betrag in Ratenzahlungen anstelle einer einmaligen Zahlung abbezahlst, wird deine Liquidität verbessert und du kannst sogar weitere Investitionen tätigen.
- Günstige Zinssätze: Kredite sind im Vergleich zu anderen Formen der Finanzierung meist billiger und bieten somit günstigere Zinssätze.
Nachteile
- Langfristige finanzielle Belastung: Eine Immobilie mit einem Kredit zu finanzieren, ist eine langfristige Investition, da der Kredit über viele Jahre hinweg abbezahlt werden muss.
- Verpflichtet zur regelmäßigen Zahlung: Du verpflichtest dich mit einem Kredit zur regelmäßigen Ratenzahlung, was bei ungünstigeren wirtschaftlichen Rahmenbedingungen zu Problemen führen kann.
- Erfordert Sicherheiten/Bürgschaften: Für die Banken ist es notwendig, dass der Kreditnehmer Sicherheiten bzw. Bürgschaften stellen muss. Diese sollten im Vorfeld geprüft werden, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
- Keine Flexibilität bei Änderungsanträgen: Die meisten Kredite sind festgeschriebene Vertragswerke, bei denen keinerlei Änderungswunsch von Seiten des Kreditnehmers berücksichtigt wird.
Wichtig ist, dass du im ersten Schritt diese Nachteile bei deiner Entscheidung für oder gegen eine Finanzierung deiner Ferienimmobilie bedenkst. Tust du dies nicht, läufst du Gefahr, einen großen Fehler mit schwerwiegenden finanziellen Folgen zu begehen. Hast du dich nach der Abwägung jedoch für eine Finanzierung entschieden, gibt es ebenso Potenzial für Fehler, die jedoch vermieden werden können. Wie das funktioniert, möchte ich dir anhand meiner 5 Top Tipps zur Finanzierung mitgeben, um vermeidbare Fehler zu umgehen:
Die Ferienimmobilie finanzieren – Fehler vermeiden: Meine Top 5 Tipps
Ein Immobilienkauf ist ein komplexes Thema und bietet somit auch viele Fehlerquellen. Es gibt unterschiedliche Kaufverträge, Finanzierungsmöglichkeiten und steuerliche Aspekte zu beachten. Daher ist es ratsam, sich von Anfang an gut zu informieren und zu wissen, worauf man achten muss, um diese Fehler zu vermeiden. Ich möchte dir aus meiner Erfahrung 5 Tipps mit auf den Weg geben, damit du gängige Fehler bei der Finanzierung deiner Ferienimmobilie vermeiden kannst:
Tipp #1: Schau dich gründlich auf dem Immobilienmarkt um!
Wer bei der Immobiliensuche nicht das erstbeste Angebot akzeptiert, sondern die verschiedenen potenziellen Immobilien einer eingehenden Prüfung unterzieht, kann sicher gehen, dass er am Ende eine Entscheidung treffen wird, die auf einer fundierten Einschätzung der verschiedenen Faktoren beruht. Unterschiedliche Standorte sollten dabei ebenso in Betracht gezogen werden wie saisonale Gegebenheiten, aber vor allem die Einnahmemöglichkeiten müssen einer näheren Bewertung unterzogen werden. Nur so kannst du sicher sein, dass du nicht auf die falsche Immobilie setzt und schon bei der Auswahl einen Fehler begehst.
Tipp #2: Hole mehrere Angebote ein und vergleiche sie!
Mein nächster Tipp lautet: Nutze die Chance auf ein günstiges Darlehen! Nimm dir unbedingt die Zeit, um die Angebote mehrerer Banken miteinander zu vergleichen und entscheide dich erst dann für das beste Angebot. Vergleiche dabei die Konditionen, insbesondere den Sollzins, den Effektivzins, die Zinsbindung, die Tilgungsrate und die Optionen für Sondertilgungen. Achte dabei auf möglichst niedrige Zinssätze, eine möglichst lange Zinsbindung und eine hohe Tilgungsrate, um den Kredit möglichst schnell abbezahlen zu können. Zudem solltest du auf hohe Prozentsätze bei den Sondertilgungen und möglichst geringe Gebühren in diesem Bereich achten. So hältst du dir die Option offen, die Restschuld zu günstigen Konditionen auf einen Schlag abbezahlen zu können.
Tipp #3: Kalkuliere die Kosten vor der Finanzierung!
Schon vor der Finanzierung solltest du alle möglichen Kosten kalkulieren, um genau zu wissen, was auf dich zukommt. Eine Übersicht über alle möglichen Kosten beim Kauf einer Ferienimmobilie findest du in meinem Artikel “Kosten für die Ferienwohnung – Diese Ausgaben entstehen bei der Vermietung”. Zudem solltest du überprüfen, wie hoch die generelle Verschuldung ausfällt. Dazu kannst du den Verschuldungsgrad berechnen. Dieser gibt das Verhältnis von Fremdkapital und Eigenkapital an. Um den Verschuldungsgrad zu ermitteln, dividiere die Summe des Fremdkapitals einfach durch dein Eigenkapital und multipliziere dies mit 100. Wenn dein Verschuldungsgrad höher als 200 ist, solltest du vorsichtig sein und deine Finanzierungspläne überdenken.
Tipp #4: Ferienwohnung im Ausland: Suche eine Bank vor Ort!
Wenn du eine Ferienwohnung im Ausland kaufen möchtest, lohnt es sich, wenn du dir die Banken vor Ort genau anschaust und dir dort entsprechende Angebote zur Finanzierung der Ferienimmobilie einholst. Oft haben die ansässigen Banken mehr Erfahrung und Know-how bei der Finanzierung in der Region und können zudem Hilfestellung bezüglich ansässigen Verwaltern, Handwerkern oder gesetzlichen Regelungen geben. So kannst du Fehler vermeiden, die du ohne dieses Wissen begangen hättest.
Tipp #5: Vermeide eine Finanzierung ohne Eigenkapital
Ja, das Angebot einer Vollfinanzierung klingt verlockend. Es ist möglich, dass die Bank 100 oder sogar 110 Prozent vorfinanziert und somit alle Kosten sowie die Nebenkosten des Immobilienkaufs mit der Finanzierung abgedeckt sind. Doch die Bedingungen sind sehr streng und es ist schwer so einen Kredit zu bekommen. Zudem ist der Zinssatz meist höher. Und auch das Risiko, dass man bei Arbeitslosigkeit oder anderen Umständen die Raten nicht mehr zahlen kann, ist sehr hoch, und es drohen Zwangsversteigerung und Privatinsolvenz. Daher rate ich von der Finanzierung ohne Eigenkapital ab. Diesen Fehler kannst du also schon im Vorhinein umgehen, indem du diese Art der Finanzierung gar nicht erst in Betracht ziehst.
Mein Fazit: Augen auf beim Ferienimmobilienkauf!
Es gibt viele Gründe, um in eine Ferienimmobilie zu investieren: Du möchtest die steigenden Immobilienpreise nutzen und dadurch Gewinne beim Verkauf der Immobilie erzielen, du möchtest in deiner Freizeit in der Ferienimmobilie wohnen und entspannte Urlaube verbringen oder du möchtest die Ferienimmobilie vermieten und damit ein solides Einkommen aufbauen. Was auch immer der Grund für den Kauf der Ferienimmobilie ist – du solltest dich im Vorhinein gut informieren, wie du den Kauf finanzieren möchtest. Wie wir gesehen haben, gibt es zahlreiche Möglichkeiten und Fehler, die vermeidbar sind. Ich hoffe, ich konnte dir mit diesem Artikel bereits einige Fehler ersparen und dir eine Hilfestellung für deine erfolgreiche Finanzierung einer Ferienimmobilie liefern.
